2024年银行业法律法规知识点 银行业法律法规与综合能力知识点优质
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银行业法律法规知识点 银行业法律法规与综合能力知识点篇一
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(一)中央银行
简称：pbc
1984年1月1日：专门行使央行职能
1995年3月18日：《中国人民银行法通过》
2003年：银监会行使银行业监管职能
职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
职责：监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
人行上海总部：组织实施央行公开市场业务操作
(二)监管机构：银监会
1.历史沿革和监管对象
成立时间：成立于2003年4月
监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行
修正时间：2006年10月31日
监管范围：银行业金融机构
银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行
非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构
2.监管职责
3.监管理念：“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”
4.监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的`利益;②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解;④努力减少金融犯罪。
5.监管标准：①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新;②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力;③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制;④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争;⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制;⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。
6.监管措施：①市场准入;②非现场监管;③现场检查;④监管谈话;⑤信息披露监管。
7.一行三会：是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会
(三)自律组织：中国银行业协会
1.成立时间：2000年
2.简称：cba
3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。
4.主管单位：银监会
5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨
6.会员单位：
(1)会员：政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社
注意：外资银行也是会员
(2)准会员：各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会
7.组织机构
最高权力机构：会员大会
会员大会的执行机构：理事会
5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会
日常办事机构：秘书处
按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。
(二)大型商业银行
成立时间原专有业务股改时间上市时间
工行1984.1.1工商信贷、个人储蓄2005.10.282007.10.27上交、香港联交
农行1979恢复农村金融业务
中行1912外汇外贸专业银行2004.8.262006.6.1香港联交
建行1954.10.1长期信用业务2004.9.172005.10.27香港联交
交行1987.4.1重新组建第一家全国性股份制商业银行1987.4.12005.6.23 香港联交;2007.5.15上交
(三)中小商业银行
1.股份制商业银行
(1)组成
12家商业银行：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行
(2)作用
填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求;促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高;经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。
2.城市商业银行
(1)基础：原城市信用合作社的基础上组建起来的
(2)发展历程：1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务;1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣;1994年成立城市合作银行;1998年更名为城市商业银行。
(3)发展趋势：一是引进战略投资者;二是跨区域经营;三是联合重组。
(四)农村金融机构
1.组成：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。
2.农村信用社、农村商业银行、农村合作银行：
20世纪70年代，信用社交给国家银行管理(人行-农行)
1984，恢复和加强三性：群众性、民主性、灵活性
1996，农信社与农行脱钩
2000年7月，江苏改革试点
2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立
2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立
3.村镇银行和农村资金互助社
村镇银行：由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资
农村资金互助社：由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构
农村资金互助社的资金来源：社员存款、社会捐赠、融入资金
(五)中国邮政储蓄银行
批设时间：2006年12月31日
挂牌时间：2007年3月20日
组建基础：邮政储蓄
市场定位：充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设
(六)外资银行
第一家外资银行代表处：1979日本输出入银行北京代表处
两个条例及其生效时间：2006年12月11日
外资银行分类：外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行(营业性机构)、外国银行代表处
外商独资银行、中外合作银行业务范围
外国银行分行业务范围
(七)非银行金融机构
1.金融资产管理公司
组成：信达、长城、东方、华融
成立时间：1999
主要业务：收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产
《金融资产管理公司条例》实施时间：2000年
经营目标：保全资产、减少损失
改革方向：探索股份制改造和商业化经营
2.信托公司
第一家信托投资公司：1979中国国际信托投资公司
《信托公司管理办法》施行时间：2007年3月
3.企业集团财务公司
定义
《企业集团财务公司管理办法》修订实施时间：2004年7月27日
业务禁止：集团外吸收存款、为非成员单位提供服务
4.金融租赁公司
《金融租赁公司管理办法》施行时间：2007年3月1日
定义
融资租赁
5.汽车金融公司
定义
《管理办法》施行时间：2003年10月3日
部分业务
6.货币经纪公司
定义
《货币经纪公司试点管理办法》施行时间：2005年9月1日
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